Cette année, AXA Belgium fait son retour sur le marché individuel de l'épargne et de l'investissement. L’assureur répond à la demande croissante des clients en proposant une nouvelle solution adaptée au rythme de vie de chacun. “En complément de nos produits de pension et protection, notre solution d’assurance vie individuelle combine sécurité et potentiel de rendement”, avance Céline Dupont, Chief Life & Health Officer chez AXA Belgium.
Pour ceux qui souhaitent prendre en main leur avenir financier, la nouvelle offre d'AXA est idéale: une assurance épargne et investissement combinée, qui fournit à la fois sécurité et potentiel de croissance. Elle est accessible aux jeunes et aux moins jeunes, aux petits et aux grands investisseurs, quels que soient leur profil et le capital qu’ils souhaitent investir.
Le rôle essentiel du courtier
Une planification financière efficace exige expertise et personnalisation. C’est pourquoi AXA insiste sur le rôle essentiel du courtier. “Le courtier guide son client dans la planification de son avenir financier”, appuie Céline Dupont. Par exemple, pour ceux qui souhaitent investir dans l'assurance épargne, il convient d’envisager une durée minimale de huit ans et un jour pour des raisons fiscales. Quant à l'assurance investissement, un profil d'investisseur adéquat est indispensable.
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“Les courtiers en assurances, forts d’une expertise financière indépendante, sont nos partenaires-clés dans cette stratégie”, souligne Céline Dupont. “Ils aident leurs clients à poser des choix éclairés, adaptés à leur profil de risque, à leur étape de vie et à leur situation financière. Cette approche personnalisée garantit que les clients optent pour un produit répondant pleinement à leurs besoins et objectifs, également lorsque ceux-ci évoluent au fil du temps.”
Outil de planification patrimoniale
“En complément de nos produits de pension et protection, notre solution d’assurance vie individuelle combine sécurité et potentiel de rendement”
L’approche est un outil puissant de planification successorale et patrimoniale. “En cas de décès, le bénéficiaire désigné par le client reçoit le capital constitué”, précise Céline Dupont. “Cette libération est d’ailleurs souvent plus rapide que pour des comptes-titres et d'épargne classiques. Une tranquillité d'esprit supplémentaire.”
Enfin, elle est accessible à tous. Pour l'assurance épargne, le premier versement est de minimum 2.500 euros, les versements complémentaires doivent être d'au moins 1.000 euros par an. L'assurance investissement, quant à elle, peut être souscrite à partir de 50 euros par mois.
“Nous souhaitons que nos produits soient accessibles à un public large, avec des besoins et styles de vie variés, et quel que soit son âge”, explique Céline Dupont. “Cela s'inscrit dans la volonté d'AXA de proposer une offre complète, soutenue par l'expertise du courtier.” Les clients peuvent également suivre en ligne l'évolution de leur capital, de leur rendement et d’autres données importantes. “Ces outils numériques renforcent la collaboration entre le client et le courtier, avec, à la clé, transparence et confort.”
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AXA Invest4P: produit d’assurance-vie d’AXA Belgium S.A qui peut être composé d’une assurance épargne (branche 21) et/ou d’une assurance investissement (branche 23). Produit soumis au droit belge. Durée minimale: 8 ans et 1 mois. Versements: 1er versement: min. 2 500 € dont un minimum de 1 500 € en branche 21. Versement complémentaire minimal: 1 000 €. Objectif annuel en cas de versements récurrents: min. 600 €. Rendement branche 21 pendant la 1ère période qui va jusqu'au 31/12 de la 8ème année qui suit l'activation: taux d’intérêt garanti à l’activation de 2,5% (jusqu’à la fin de la période). Versements supplémentaires: taux d’intérêt applicable à ce moment-là. Pendant la 2ème période qui démarre le 01/01 de la 9ème année qui suit l’activation: le taux d’intérêt garanti est déterminé le 01/01 de chaque année civile et est valable jusqu’à la fin de celle-ci. Rendement assurance de la branche 23: dépend du rendement des fonds d'investissement internes (peut être positif ou négatif). Consultez l’évolution sur www.axa.be. Risques branche 23: le risque de marché, le risque de liquidité, le risque lié à la gestion du fonds et le risque de faillite de l’assureur sont entièrement supportés par le preneur d’assurance. Frais: frais d’entrée entre 3% et 3,5% selon le montant du versement, frais de gestion: 0,1 %/an pour la branche 21 et entre 0,3% et 1,9% pour la branche 23, selon le fonds d’investissement interne. Frais de sortie: branche 21: 1ère année: 5%, après 1 an: 4%, après 2 ans: 3%, après 3 ans: 2%, après 4 ans: 1%, après 5 ans: sortie gratuite. Une ‘correction financière’ peut être appliquée en cas de rachat anticipé d’une branche 21 pendant les huit premières années. Branche 23: les frais de sortie diminuent de 0,1% par mois, au cours du premier mois: 3,6%, après 1 mois: 3,5%, après 1 an: 2,4%, après 2 ans: 1,2%, après 3 ans: sortie GRATUITE. Retraits périodiques: gratuits. Aucun frais de transfert entre fonds de la branche 23. En cas de transfert entre la branche 21 et la branche 23: frais de sortie éventuels, précompte mobilier et correction financière du volet dont vous sortez. Fiscalité: taxe sur les primes de 2%. Précompte mobilier: assurance épargne (branche 21): uniquement dû en cas de retrait ou transfert durant les 8 premières années à compter de la (ré)activation. 30% sur un taux fictif de 4,75%. Aucun précompte mobilier pour une assurance investissement (branche 23). Avant de souscrire, consultez toujours le document d’informations clés, le Règlement de Gestion et les Conditions Générales sur www.axa.be/fr/AXAInvest4P et auprès de votre courtier. Une plainte ? Contactez AXA (Place du Trône 1 à 1000 Bruxelles) au moyen du formulaire de réclamation sur www.axa.be ou le service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles ou sur www.ombudsman-insurance.be). AXA Belgium, S.A. d’assurances agréée sous le n° 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) • Siège social: Place du Trône 1, 1000 Bruxelles (Belgique) • Internet: www.axa.be • Tél.: 02 678 61 11 • N° BCE: TVA BE 0404.483.367 RPM Bruxelles