Votre courtier indépendant n'est pas seulement là pour votre assurance incendie, auto ou voyage. Il est aussi votre personne de contact privilégiée pour vous guider dans les questions financières, pour affiner votre plan financier, identifier les avantages fiscaux et même optimiser la planification de votre succession.
Vos objectifs, vos rêves et vos projets sont uniques, tout comme votre patrimoine. De quel capital avez-vous réellement besoin à court terme sur un compte d'épargne? Quel montant pouvez-vous épargner à plus long terme afin de l'investir et donc viser des rendements potentiellement plus élevés? Tirez-vous parti de toutes les solutions d'épargne pension en bénéficiant d'avantages fiscaux? Le courtier indépendant vous aidera à répondre à toutes ces questions et à poser les bons choix financiers.
Une expertise indépendante
“AXA s’appuie sur l'expertise et l’indépendance des courtiers en assurances, c’est pourquoi nous distribuons notre assurance épargne et investissement AXA Invest4P par leur intermédiaire”, indique Serge Martin, Chief Distribution Officer chez AXA Belgium. “Comme ils disposent d’une large gamme de produits proposés par différents assureurs, ils peuvent vous aider à faire des choix adaptés à votre situation personnelle et à vos objectifs d'épargne ou d'investissement.” Leur expertise indépendante se révèle particulièrement précieuse à une époque où les marchés financiers sont en constante évolution, où les produits financiers se complexifient sans cesse et où les comptes d'épargne traditionnels ne rapportent souvent pas assez pour compenser l'inflation.
“Le courtier indépendant vous aide à faire les choix d'épargne et d'investissement qui correspondent au mieux à votre situation personnelle et à vos objectifs”
Les investisseurs risquent de se perdre dans la jungle des dizaines de milliers de fonds existants. Et là aussi, votre courtier vous servira de guide. De plus, les courtiers peuvent compter sur les experts internes d’AXA dans la sélection des fonds d'investissement en fonction de la qualité de la gestion et des performances passées. AXA et, plus largement, le Groupe AXA jouissent d’une grande expérience dans le domaine des produits d'assurance-vie et de la gestion d'actifs. Au niveau mondial, AXA figure ainsi parmi les leaders du marché de la gestion d'actifs, avec 933 milliards d'euros d'actifs sous gestion. Dans le cadre de la gestion de patrimoine sur mesure, votre courtier peut vous proposer les solutions d'investissement bancaire d'AXA IM Select et les solutions d'assurance pour les personnes physiques et morales (Branche 6 et Branche 23) proposées en Libre Prestation de Services par AXA Wealth Europe, société basée au Luxembourg.
Adapté à chaque étape de votre vie
Le rôle du courtier est de vous aider à choisir une assurance épargne ou investissement qui réponde au mieux à vos besoins financiers et à votre profil de risque. Il analyse avec vous votre expérience et vos objectifs en matière d'investissements, votre appétence au risque et votre situation personnelle et financière. “Sur la base de ce profil d'investissement, il détermine avec vous le type de gestion et la stratégie d'investissement les plus appropriés, le type de versements souhaités (libres ou réguliers) et le bénéficiaire en cas de décès”, précise Serge Martin. “Du sur-mesure à chaque étape de votre vie. Que vous sortiez de l'école ou que vous profitiez pleinement de votre retraite.”
Le courtier effectue aussi pour vous une simulation du rendement de la formule proposée. Enfin, il vous informe sur les outils numériques qu'il met à votre disposition pour suivre aisément votre contrat. Vous pouvez p.e. suivre l’évolution de votre rendement dans l'espace client sécurisé MyAXA et via l’outil Fundfinder.
Contactez votre courtier en assurances. Il vous aidera à sélectionner les meilleures assurances épargne et investissement. Découvrez ici comment ils peuvent vous accompagner grâce à leur expertise indépendante, leurs conseils financiers et les outils numériques.
AXA Invest4P: produit d’assurance-vie d’AXA Belgium S.A qui peut être composé d’une assurance épargne (branche 21) et/ou d’une assurance investissement (branche 23). Produit soumis au droit belge. Durée minimale: 8 ans et 1 mois. Versements: 1er versement: min. 2 500 € dont un minimum de 1 500 € en branche 21. Versement complémentaire minimal: 1 000 €. Objectif annuel en cas de versements récurrents: min. 600 €. Rendement branche 21 pendant la 1ère période qui va jusqu'au 31/12 de la 8ème année qui suit l'activation: taux d’intérêt garanti à l’activation de 2,5% (jusqu’à la fin de la période). Versements supplémentaires: taux d’intérêt applicable à ce moment-là. Pendant la 2ème période qui démarre le 01/01 de la 9ème année qui suit l’activation: le taux d’intérêt garanti est déterminé le 01/01 de chaque année civile et est valable jusqu’à la fin de celle-ci. Rendement assurance de la branche 23: dépend du rendement des fonds d'investissement internes (peut être positif ou négatif). Consultez l’évolution sur www.axa.be. Risques branche 23: le risque de marché, le risque de liquidité, le risque lié à la gestion du fonds et le risque de faillite de l’assureur sont entièrement supportés par le preneur d’assurance. Frais: frais d’entrée entre 3% et 3,5% selon le montant du versement, frais de gestion: 0,1 %/an pour la branche 21 et entre 0,3% et 1,9% pour la branche 23, selon le fonds d’investissement interne. Frais de sortie: branche 21: 1ère année: 5%, après 1 an: 4%, après 2 ans: 3%, après 3 ans: 2%, après 4 ans: 1%, après 5 ans: sortie gratuite. Une ‘correction financière’ peut être appliquée en cas de rachat anticipé d’une branche 21 pendant les huit premières années. Branche 23: les frais de sortie diminuent de 0,1% par mois, au cours du premier mois: 3,6%, après 1 mois: 3,5%, après 1 an: 2,4%, après 2 ans: 1,2%, après 3 ans: sortie GRATUITE. Retraits périodiques: gratuits. Aucun frais de transfert entre fonds de la branche 23. En cas de transfert entre la branche 21 et la branche 23: frais de sortie éventuels, précompte mobilier et correction financière du volet dont vous sortez. Fiscalité: taxe sur les primes de 2%. Précompte mobilier: assurance épargne (branche 21): uniquement dû en cas de retrait ou transfert durant les 8 premières années à compter de la (ré)activation. 30% sur un taux fictif de 4,75%. Aucun précompte mobilier pour une assurance investissement (branche 23). Avant de souscrire, consultez toujours le document d’informations clés, le Règlement de Gestion et les Conditions Générales sur www.axa.be/fr/AXAInvest4P et auprès de votre courtier. Une plainte ? Contactez AXA (Place du Trône 1 à 1000 Bruxelles) au moyen du formulaire de réclamation sur www.axa.be ou le service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles ou sur www.ombudsman-insurance.be). AXA Belgium, S.A. d’assurances agréée sous le n° 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) • Siège social: Place du Trône 1, 1000 Bruxelles (Belgique) • Internet: www.axa.be • Tél.: 02 678 61 11 • N° BCE: TVA BE 0404.483.367 RPM Bruxelles