Un compte d'épargne ou un bon d'État ne représente pas toujours la meilleure solution pour faire fructifier votre capital. Avec une assurance épargne et investissement, vous optimisez le rendement de votre argent sans courir de risques excessifs.
Les ménages belges détiennent actuellement environ 270 milliards d'euros sur des comptes d'épargne et 100 milliards d'euros sur des comptes à vue (source: BNB). Ce qui est interpellant, quand on sait que les comptes à vue ne rapportent rien. Quant aux comptes d'épargne, leur rendement n’est pas suffisant pour maintenir le pouvoir d'achat. Nombreux sont ceux qui laissent leur argent sur ces comptes parce qu’ils n’ont pas connaissance de meilleures alternatives.
“Si vous avez des revenus réguliers, une réserve d’épargne mais aucun projet particulier pour une partie de votre argent dans les années à venir, il peut être intéressant de chercher de meilleures solutions avec votre courtier en assurances", avance Karel Coudré, Head of Technical Life chez AXA Belgium. “Surtout dans le climat financier actuel où, à mesure que l’inflation diminuera, les taux d’intérêt baisseront et les alternatives au compte d'épargne et au compte à vue deviendront plus attrayantes.”
Découvrez ici tout ce qu’il faut savoir sur les assurances épargne et investissement d'AXA Assurances. Faites aujourd'hui le premier pas vers un avenir financier plus radieux!
Investir à court terme peut sembler séduisant. Or, si vous investissez votre argent pour un an, comme avec un bon d'État, vous devrez chercher une nouvelle solution à l'échéance. “Et les opportunités d'aujourd'hui ne seront peut-être plus disponibles demain”, explique-t-il.
“En transférant progressivement une somme d'argent vers un investissement plus risqué, vous étalez le risque d'un mauvais timing d'entrée et limitez l'impact des fluctuations du marché.”
Une alternative: l’assurance épargne et investissement
C'est pourquoi verrouiller à long terme le taux d'intérêt actuellement plus élevé pourrait être une bonne idée. Si vous souhaitez investir de l’argent sans prendre de risque, une assurance épargne est une alternative. Le taux d'intérêt est nettement supérieur à 2%, meilleur que ce que proposent de nombreux comptes d'épargne aujourd'hui, et est garanti huit ans. Chez AXA, vous bénéficiez actuellement d'un rendement brut de 2,5% sur une période maximale de huit ans. Et si l'assureur réalise une bonne année, vous pouvez profiter également d’une participation bénéficiaire. Notez toutefois que chaque versement est soumis à une taxe sur la prime de 2%.
Pour ceux qui sont prêts à courir un peu plus de risques, il y a l’assurance investissement qui offre un potentiel de rendement plus élevé. À titre d’exemple, le rendement annualisé d'un portefeuille diversifié d'actions mondiales a été supérieur à 11% sur les 10 dernières années (indice MSCI World – EUR). Bien entendu, les performances du passé ne préjugent pas des résultats futurs.
De manière générale, investir continue d’effrayer les Belges. C’est vrai aussi pour les assurances investissements. “Pourtant, avec une assurance investissement, vous pouvez aussi opter pour une stratégie défensive ou neutre”, souligne Yves Danneels, Product Manager Pension & Savings chez AXA Belgium. “Ou choisir un drip feed, c'est-à-dire la possibilité de transférer progressivement une somme d'argent vers un investissement plus risqué par le biais de versements mensuels. Cela vous permet d'étaler dans le temps le risque d'un mauvais timing d'entrée et de limiter l'impact des fluctuations du marché.”
“La plupart des assurances épargne et investissement sont conçues pour permettre des retraits périodiques gratuits.”
AXA Invest4P: le meilleur des deux mondes
Avec AXA Invest4P, AXA est l'un des rares assureurs à proposer la combinaison d'une assurance épargne et d'une assurance investissement. Vous bénéficiez ainsi du meilleur des deux mondes, et cela quel que soit votre âge. Comme nous vivons en moyenne plus longtemps, investir se révèle en effet attrayant même à un âge avancé. En outre, avec AXA Invest4P, vous pouvez penser aux générations futures en désignant vos (petits-)enfants comme bénéficiaires: à votre décès, ce sont eux qui recevront directement le capital constitué.
Enfin, on imagine souvent que, dans le cadre d’une assurance épargne ou investissement, l'argent est bloqué. “À tort”, précise Karel Coudré. “La plupart de ces produits sont justement conçus pour permettre des retraits périodiques gratuits. Vous pouvez dès lors vous verser un revenu supplémentaire mensuel pendant votre retraite, par exemple.”
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AXA Invest4P: produit d’assurance-vie d’AXA Belgium S.A qui peut être composé d’une assurance épargne (branche 21) et/ou d’une assurance investissement (branche 23). Produit soumis au droit belge. Durée minimale: 8 ans et 1 mois. Versements: 1er versement: min. 2 500 € dont un minimum de 1 500 € en branche 21. Versement complémentaire minimal: 1 000 €. Objectif annuel en cas de versements récurrents: min. 600 €. Rendement branche 21 pendant la 1ère période qui va jusqu'au 31/12 de la 8ème année qui suit l'activation: taux d’intérêt garanti à l’activation de 2,5% (jusqu’à la fin de la période). Versements supplémentaires: taux d’intérêt applicable à ce moment-là. Pendant la 2ème période qui démarre le 01/01 de la 9ème année qui suit l’activation: le taux d’intérêt garanti est déterminé le 01/01 de chaque année civile et est valable jusqu’à la fin de celle-ci. Rendement assurance de la branche 23: dépend du rendement des fonds d'investissement internes (peut être positif ou négatif). Consultez l’évolution sur www.axa.be. Risques branche 23: le risque de marché, le risque de liquidité, le risque lié à la gestion du fonds et le risque de faillite de l’assureur sont entièrement supportés par le preneur d’assurance. Frais: frais d’entrée entre 3% et 3,5% selon le montant du versement, frais de gestion: 0,1 %/an pour la branche 21 et entre 0,3% et 1,9% pour la branche 23, selon le fonds d’investissement interne. Frais de sortie: branche 21: 1ère année: 5%, après 1 an: 4%, après 2 ans: 3%, après 3 ans: 2%, après 4 ans: 1%, après 5 ans: sortie gratuite. Une ‘correction financière’ peut être appliquée en cas de rachat anticipé d’une branche 21 pendant les huit premières années. Branche 23: les frais de sortie diminuent de 0,1% par mois, au cours du premier mois: 3,6%, après 1 mois: 3,5%, après 1 an: 2,4%, après 2 ans: 1,2%, après 3 ans: sortie GRATUITE. Retraits périodiques: gratuits. Aucun frais de transfert entre fonds de la branche 23. En cas de transfert entre la branche 21 et la branche 23: frais de sortie éventuels, précompte mobilier et correction financière du volet dont vous sortez. Fiscalité: taxe sur les primes de 2%. Précompte mobilier: assurance épargne (branche 21): uniquement dû en cas de retrait ou transfert durant les 8 premières années à compter de la (ré)activation. 30% sur un taux fictif de 4,75%. Aucun précompte mobilier pour une assurance investissement (branche 23). Avant de souscrire, consultez toujours le document d’informations clés, le Règlement de Gestion et les Conditions Générales sur www.axa.be/fr/AXAInvest4P et auprès de votre courtier. Une plainte ? Contactez AXA (Place du Trône 1 à 1000 Bruxelles) au moyen du formulaire de réclamation sur www.axa.be ou le service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles ou sur www.ombudsman-insurance.be). AXA Belgium, S.A. d’assurances agréée sous le n° 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) • Siège social: Place du Trône 1, 1000 Bruxelles (Belgique) • Internet: www.axa.be • Tél.: 02 678 61 11 • N° BCE: TVA BE 0404.483.367 RPM Bruxelles