Transmettre son patrimoine à ses proches impose de se poser des questions qui dépassent largement le cadre strict des biens possédés. C’est pourquoi les experts de Banque de Luxembourg Belgium s’efforcent, avant toute chose, de rassembler tous les membres de la famille autour de la table, et ne craignent pas d’évoquer des situations plus difficiles. Toujours avec transparence et une bonne dose de psychologie.
“Notre démarche holistique implique toute la famille et impose d’écouter les besoins de chacun, qu’il s’agisse des parents et grands-parents dont il faut garantir les revenus futurs, ou des enfants et petits-enfants pour lesquels il faut entre autres optimiser la succession à venir”, souligne d’emblée Christophe Delanghe, Senior Estate Planner. “Il faut écouter les souhaits et les besoins de chacun, afin de parvenir à une solution qui satisfasse tout le monde. Une bonne succession patrimoine doit rassembler les membres de la famille, non les diviser. Cela demande, de la part de l’estate planner, du sérieux, de la discrétion… et de vraies compétences en psychologie!”
Et cela suppose du côté du client d’accorder confiance et transparence à l’égard de son conseiller patrimonial, ajoute Bernard Goffaux, Responsable Estate Planning au sein de Banque de Luxembourg Belgium: “Notre client a parfois du mal à parler de sa situation patrimoniale avec nous, peut-être parce qu’il est par ailleurs client d’une autre banque. Nous le rassurons sur ce point, afin qu’il comprenne qu’il a tout intérêt à jouer ‘cartes sur table’. Nous sommes là pour l’aider et le conseiller, et nous n’avons aucun problème à travailler avec un intermédiaire, tel qu’un avocat ou un notaire, si cela peut le tranquilliser.”
Nous participons régulièrement à des conseils de famille plusieurs fois par an, où nous discutons de choses qui ne concernent pas directement la succession. Cette ouverture est l’une des caractéristiques de notre métier.
Ouverture et confiance
Il est absolument crucial, pour l’estate planner, de recueillir la confiance du client lui-même, mais aussi de l’ensemble des générations qui composent la famille. “Et cela peut prendre du temps”, avance Christophe Delanghe. “Nous entendons souvent: ‘Nos enfants sont occupés, ils ne peuvent pas se libérer’. Les rencontres peuvent se faire en plusieurs fois, dans ce cas. Nous aimons prendre contact avec chacun des enfants pour leur expliquer le plan que nous mettons en place, et pourquoi.”
“Fréquemment, le client vient nous voir avec des questions qui dépassent le strict cadre fiscal”, embraie Bernard Goffaux. “C’est pourquoi notre accompagnement est si large, et la confiance si importante. Avec certains clients, nous participons régulièrement à des conseils de famille plusieurs fois par an, où nous discutons avec eux de choses qui ne concernent pas directement la succession. Cette ouverture est l’une des caractéristiques de notre métier.”
Mandat extrajudiciaire
Le monde de l’estate planning va bien au-delà de la protection du patrimoine, pour englober la protection de la personne en tant que telle. “Nous abordons parfois avec nos clients la question du mandat extrajudiciaire afin d’anticiper une éventuelle incapacité pour gérer ses biens et certains aspects propres à la personne ”, illustre Christophe Delanghe. “L’idée est ici d’assurer la continuité, dans le suivi du patrimoine comme de la personne elle-même, au cas où celle-ci ne serait plus capable de le faire. Parce que si rien n’est prévu, cela risque de provoquer des tensions au sein de la famille. C’est aussi notre rôle d’insister sur ces dimensions, même si elles ne relèvent pas du patrimoine à proprement parler.”
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